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2021年中国金融业数字化转型与金融科技应用峰会在郑州成功举办

金融科技 金融数字化
发布时间:2021-04-23 11:22:45

来源:瞻新网   作者:老醋   


​2021年4月16日,由金融新观察与瞻新金融科技研究院主办的2021中国金融业数字化转型与金融科技应用峰会(以下简称“双金峰会”)在河南郑州召开。本次大会以“数字化转型的深水区提速”为主题,来自全国股份制银行、城商行、省农信、农商行、保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等金融机构的CIO、科技主管和业务主管,以及来自天正软件、云智慧、IBM、浙江优创、天畅信息等科技服务商的专家共100多人,对金融机构的全面数字化升级以及金融科技应用创新进行了深入交流。
 
 
2020年疫情加速了全球数字经济升级的脚步,在已经发布的众多金融机构的年报中,可以看到基于业务的场景构建与基于场景的生态建设投入越来越大并取得成效。随着反垄断法进一步落地推进以及监管对市场的规范,数字货币即将全面推广,云计算、区块链、大数据等更加深入的应用,全面的数字化给金融机构带来了新一轮的机遇。
 
瞻新金融科技研究院执行院长 谌力
 
瞻新金融科技研究院执行院长谌力在双金峰会的致辞中谈到,依托金融新观察、瞻新金融科技研究院将为推进金融数字化转型与金融科技应用营造一个全方位的交流平台,在这里进行思想碰撞与经验分享;同时把金融业数字化升级以及科技应用,技术创新与业务创新的亮点传播报道出来,为促进中国金融产业的数字化转型升级贡献应有的力量。

中信银行数字金融部总经理 王燕
 
中信银行数字金融部总经理王燕认为,要从数字经济的高度来理解才能让银行业的数字化建设更有前瞻性,数字经济目前正从数字产业化与产业数字化的“两化”,扩展到数字产业化、产业数字化、数字化治理的“三化”,数字经济是新型经济形态,是生产力提升与生产关系的变革。对于银行的数字转型内容包括战略规划、组织变革与数字化运营等部分,王燕介绍到要围绕对客户的价值交付。基于此理念,中信银行数字金融部的实践就是数字统一化渠道建设、从客户旅程出发的极致体验和账户服务、支付结算业务的创新拓展,以手机银行为核心,聚焦财富管理,开展线上线下全渠道全节点融合运营,做好MAU向AUM转化、拓宽获客半径,加大引流获客和持续经营,通过场景化、数字化、智能化为更广大客户提供高质量金融服务;以支付场景增进客户粘性,持续构建支付生态。
 
浦发银行信息科技部副总经理 黄炜
 
浦发银行信息科技部副总经理黄炜认为,在数字化大势所趋背景下,数据是核心生产资料,建设数据资产管理体系是数字经济基础中的关键。数据资产管理是对数据资产的认定、确权、隐私保护和价值评估等相关活动进行管理的过程,而数据资产运营是在企业或组织间进行共享、交换、交易、合作等,让数据资产良性流动的过程。当前应该以“合作共赢”为理念,寻求数据生态平衡,构建相关方利益分配框架,寻求“供”与“需”双方的数据生态平衡,引导大家共同参与到数据资产保活和价值变现,从而做大生态、做强生态。
 
天正软件解决方案中心总经理 陈真红
 
天正软件解决方案中心总经理陈真红认为,以数字化升级为抓手,能够帮助区域金融机构将一亩三分地进行精耕细作且做熟做透,建立自己的竞争力。要通过数字化、网络化和智能化,以业务场景为驱动,实现数物整合,提供跨组织、跨部门的端到端的数据流,在“数据+算力+算法”中化解复杂系统的不确定性,实现资源优化配置,进行业务敏捷创新。陈真红介绍到,发挥区域性中小银行本地化优势,一个关键是建立网络化营销管理体系,就是具备总行与支行上下联动的客户经营数字化营销体系。天正软件的营销平台可以帮助金融机构建立数字营销体系的科技平台,该平台具备三个价值要素,对于总行要能够掌控全行营销态势,实现科学决策和穿透式管理;对于部室要提高客户洞察力,优化营销资源,实现对客户营销的因时而动、因势而变;对于营销人员,要确保营销的执行力,实现营销效果与效率的整体提升。
 

中国光大银行信息科技部副总经理 王磊
 
中国光大银行信息科技部副总经理王磊认为,数字化转型加速对零售银行带来了四大影响,数据成为核心驱动,从客户洞察出发,通过数据驱动经营模式再造和能力重塑;线上渠道迅速发展,传统网点主导增长模式瓦解,数字化线上渠道成为客户与银行互动的主要渠道;客户体验成为竞争关键,要建立简单、直观、线下线下无缝的交互体验;规模经济效应再次显现。王磊介绍到,光大银行在实践中,面向痛点的能力提升成为方向,建立了1+3+10的能力体系,一个智慧金融大脑,智能化决策、一体化运营、个性化营销的三个领域的赋能,以及提升统营销模型与敏捷交付、多渠道整合服务等10项能力。基于这些建设,光大银行建成了行业领先的数据集市平台,对客户360度画像标注形成零售客户标签体系,挖掘出了近百个零售营销模型,支持精准营销及个性化推荐,目前能够支撑总分行按不同时间段进行运营优化与评估。
 
 

云智慧解决方案高级架构师 赵铮
 
云智慧解决方案高级架构师赵铮认为,数字化建设与金融科技应用创新建设离不开IT建设,尤其是运营与维护。构建全栈智能业务运维,并基于数据指标的体系,才能够让IT更加统一、集中、高效。运维数据指标体系是将零散单点的、具有相互联系的指标,系统化地组织起来,形成一个由多个指标按照一定逻辑关系组成、服务于特定目的的有机体系。运维数据指标体系要具备5个特性,对业务理解的量化呈现;有明确目的,基于不同目的可构建出不同的指标体系;指标体系是一个分级、分层、模块化的体系;体系要依托一定的理念逻辑、框架或模型;指标要不缺失,指标之间不重复和冗余。赵铮介绍到,云智慧针对业务运维领域,首家创新提出了基于D-CREAM模型的运维指标体系构建、管理与应用的方法论。面向运维的各类应用场景,围绕运维数据,从管理和实践的视角,能够帮助金融机构建立全局的IT运维监控和管理指标体系。
 
 

中国农业银行总行研发中心高级专家 闫晓林
 
中国家业银行总行研发中心高级专家闫晓林认为,数字化加大了业务与技术的复杂性,要通过平台来解构。农行打造的数字化云平台iABC基于薄前台、厚中台、强后台理念较好的解决了复杂性的问题。闫晓林介绍到,前台是对客户服务,要以客户为中心,组件化移动端开发框架,支持前端产品快速迭代升级,支撑客户与渠道升级;中台要服务聚合、开放协作,向前台输出金融的核心功能,为前台应用的灵活快速搭建提供全面、共享的服务支撑;后台是为全行提供统一且共享的能力输出平台与IT技术支撑平台。基于强大的IT平台支撑,农行的智能掌银截至3月底月活跃用户数超过1.17亿。 
 
中国太平洋保险(集团)股份有限公司科技管理部专家 王苏明
 
中国太平洋保险(集团)股份有限公司科技管理部专家王苏明认为,数字化转型引起治理结构不断演化。太平洋保险治理架构进行了4次大的升级,由分散走向集中共享,再到集团共享前置IT团队,再到现在的基于科技市场化的治理架构。王苏明介绍到,科技市场化是理顺科技生产关系,解放科技生产力的必然选择,优化科技资源配置的重要手段,是破解科技人才建设难题的重要保障,是构筑科技长期能力的重要载体,是激发数据生产要素活力的重要途径。由于基于科技市场化治理架构的让太平洋保险形成了“管、研、用”的动作模式,使得科技协同能够集中力量办大事,同时科技管控守住了底线并提升了效率。
 
 
财信吉祥人寿助理总裁兼CIO 许强
 
财信吉祥人寿助理总裁兼CIO许强认为,保险行业数字化转型在销售、客户服务、风险管控、经营管理等方面发挥了价值,集中表现在效率、智能和精准三个方面。但对不同保险企业来说,要选择合适自身实际的转型路径。对于中小保险企业,要采用自主掌控、外包结合的数字化升级策略,走碎片化中台建设路径。中台的价值在于沉淀业务能力,赋能前端业务,保险中台是保险行业实现数字化升级的核心部分,中台系统能够在不替换传统核心系统的情况下,通过API调用的方式释放服务能力。许强介绍到,财信人寿就是通过这样的理念,在2020年实施手机出单项目,将核心系统的试算、核保、累计风险保额和规则检验等服务上升到业务中台,大幅缩短了核保交易耗时,提升了手机出单操作体验,助力保险代理人展业的效率。
 
IBM大中华区科技事业部主机及LinuxONE 资深技术经理 陆科伟
 
IBM 大中华区科技事业部主机及LinuxONE 资深技术经理陆科伟认为,数字化转型为银行基础架构带来挑战,混合云平台及各种新技术在加速企业数字化转型过程中已经是大势所趋,在选择目标技术路线和堆栈(架构)的时候,一方面先进性和前瞻性很重要,另一方面安全稳定和可持续发展同样必须兼顾。而且新技术堆栈的转型不会一蹴而就,双速IT是企业IT架构转型的共识选择。陆科伟介绍到,LinuxONE又称“开放式大机”,本质上为“开放Linux服务器”,但是能力远超其他Linux服务器。LinuxONE+红帽 OpenShift 加速客户容器化平台构建进程,对于关键业务及高密度部署整合平台而言,如何在业务高峰甚至在系统处于极高利用率的状态下依然保持高效稳定的运行至关重要,LinuxONE平台在设计方面还做了很多针对性的优化。在华北某银行的实践中,通过4台LinuxONE 结合逻辑分区、虚拟机等方式整合了核心银行、电子银行、渠道、柜面、ESB等72套业务系统,共127个数据库及应用服务器。未来可通过秒级在线扩容,整合更多业务。
 
 

第一创业证券CIO 何江
 
第一创业证券的CIO何江认为,数字化转型是数字技术重塑组织关系和生产方式,尽可能地从业务中获取数据,尽可能地将数据分析成果反哺业务,实现流程自动化、服务个性化、数据价值化、决策智能化。何江认为,业务数字化转型是利用金融科技帮助证券业务经营(包括且不限于产品设计、承揽、承做、客户服务、投资)中的过程数据落地并关联使用;通过数据提升业务效率、创新商业模式、拓展业务收入;管理数字化转型是利用金融科技帮助证券公司管理过程(包括且不限于人力资源管理、合规管理、风控、行政等)中的数据落地并关联使用;提升管理精细化程度和自动化程度,大幅提升管理效率。在第一创业的实践中,数字化平台对内容营销提供内容生产、内容消费与互动签约、裂变营销及展业等都带来了很大帮助。
 
 
浙江优创解决方案部方案总监 许观凤
 
浙江优创解决方案部方案总监许观凤认为,数字化营销运营正成为接下来的趋势,因为很多客户已经连接了很多金融机构,金融机构要激活客户才能产生有效价值。在营销活动中,结合权益是能够激活用户的一种重要方式。权益的定义是基于客户特定的行为,如消费,理财,贷款,推荐新户等,奖励给客户的权力和利益,而权益的作用是通过权益组成的各种营销活动,激励客户,实现客户运营,提高银行活客,活客以及增收的能力。许观凤介绍到,浙江优创基于客户需求,提供完整权益营销解决方案与服务,包括业务与IT咨询、平台建设及运营和相关资源配套。比如在场景与权益运营方面,可以帮助银行建立品牌产品,设计品牌活动,并持续运营;通过平台配置设计,对场景进行按需灵活构建;提供丰富广泛的权益资源,对活动进行定期权益更新安排,丰富客户选择并持续提升新鲜感;同时提供各类灵活的供应商结算机制,使银行可以专注自身业务,其他运营事项给专业运营商来完成。
 

平安证券运营总监 钱秋明
 
平安证券运营总监钱秋明在峰会上报告了经过多年持续努力的研发成果,展示了利用新技术不断创新才能使得数字化更有意义。比如在资管MOM业务中,将结构化链+FPGA结合运用于纳秒级合规风控,就创新了事前合规风控的方法。证券公司投资交易大多需要高并行度的专业投资交易平台,资管MOM产品的特点是多元管理、多元资产、多元风格,体现了采用并行处理的必要性。钱秋明介绍到,在MOM产品实践中,构建了全生命周期管理各个子产品和各个环节上子链,引入规则引擎与流程引擎,简化各方依赖性,对来自多个不同柜台的订单,使用FPGA硬件进行并行计算,在可忽略不计的纳秒级延迟下,实现了各个产品间、账户间的关联业务合规风险和异常交易的全面控制,把投资交易通道全链路上的每个合规风控嵌入到链路中,变成事前做检查,实现了以防控核心的战略目标。目前平安证券已完成系统构建,准备在近期内支持平安证券数十亿规模的MOM产品,未来将支持超过百亿资产规模的多个产品。
 
 
海通证券软件开发中心大数据开发负责人 吴保杰
 
海通证券软件开发中心大数据开发负责人吴保杰从海通自身数据建设实践经验出发,分别从背景与规划、探索与实践、思考与展望等三方面入手,带来了《海通证券数据中台建设实践与思考》的分享。他讲述了数字化的机遇与挑战,以及证券公司进行数字化转型的必要性,认为数据中台是数字时代证券公司重要抓手。海通数据中台建设的基本原则,是以客户为中心洞察驱动;以数据为基础支持模式创新;盘活打通全量数据,构筑坚实壁垒以实现持续领先。应用是关键,通过应用传递和发挥数据价值,赋能业务创新。同时依托于外部好的解决方案进行输入,共同建设整个数据中台,去提高数据能力。最后,他认为中台是逻辑概念,中台是能力的沉淀和积累,没有最优的中台,只有最适合的中台。
 
 

鹏华基金信息技术部开发主管 李昭玥
 
鹏华基金信息技术部开发主管李昭玥认为, 敏捷的业务最终要靠系统开发出来,所以要打造敏捷开发与金融开放平台,精益和敏捷都是开发软件的价值观方法论,虽然它们都提倡快速更新、快速迭代,但还是有不同点的。敏捷目标是迭代管理,面向项目管理,更快交付;精益更聚焦端到端交付价值,面向产品管理,消除浪费。结合自身实践,李昭玥介绍到,要利用工具辅助结构化思维,通过打造自组织来完成敏捷与精益。在开放平台上,要是租户,不是用户的模式转变。
 
 
 
北京银行软件开发中心高级经理 王曌
 
北京银行软件开发中心高级经理王曌认为,信息化发展的轨迹是和金融行业发展密切相关,每家银行都有自己的发展特点。北京银行长期坚持自主研发为主的科技发展路线,坚持掌握关键技术,在数字化时代构建起了基于云原生的统一开发平台,旨在通过技术创新驱动业务发展,为数字化升级提供技术保证。王曌介绍到,顺天统一技术平台就是北京银行的实践成果,因为企业的数字化转型路径,会贯穿软件项目研发和IT服务全生命周期,实现对开发态和运行态的技术支撑,包含规范标准制定、统一技术栈、公共服务、开发工具和环境、工程模板、DevOps工艺流程、容器云平台及服务等,这些都将成为企业数字化转型的重要技术支撑。
 
 
 

西安银行互联网金融部产品创新团队主管 王健
 
西安银行互联网金融部产品创新团队主管王健认为,数字化要与场景深度融合才能得到检验。西安银行助力出租车行业数字化转型让王健体会深刻,要围绕目标与需求开展,出租车行业要解决的问题是管理与服务得数字化,在实际开发过程中也遇到了很多困难,但以目标为导向,最终产生了一定的业务价值,比如完成数十家出租车公司的在线份子钱缴纳,数万个司机借记卡的办理,并且日活支付数量大幅提升。
 
 
在本次双金峰会上,瞻新金融科技研究院执行院长谌力发布了2021年中国金融业智能运维应用研究的阶段报告。瞻新金融科技研究院定位为研究金融科技的应用与创新,对金融科技的细分领域进行专业化、市场化、实用化的调研和研究,从客观、综合、归纳的角度对金融科技发展的现状与趋势进行量化的分析和总结,呈现金融科技发展的脉络与走向。2021年中国金融业智能运维应用报告将于2021年6月对外发布。
 
 
峰会期间还举办了金融科技创新架构应用交流论坛,并对2020~2021年中国数字化金融与科技创新应用优秀案例进行了颁奖,共计30家金融机构、20大类优秀案例获此殊荣。
 
 

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